자녀에게 용돈을 주듯 매달 적금을 넣어주고 계신가요? 카카오뱅크 우리아이적금은 부모가 자녀 명의로 목돈을 만들어주는 대표적인 상품입니다. 하지만 많은 분들이 놓치는 게 있습니다. 바로 증여세 문제입니다.
2026년 현재, 세법은 변함없이 작동하고 있고, 모르고 넘어갔다간 나중에 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다. 이 글에서는 카카오뱅크 우리아이적금의 이자 증여 문제를 명확하게 정리해드리겠습니다
1. 카카오뱅크 우리아이적금이란?
카카오뱅크 우리아이적금은 만 19세 미만 자녀 명의로 가입할 수 있는 적금 상품입니다. 부모가 대리인으로 등록되어 실질적으로 관리하며, 최대 월 50만원까지 납입 가능합니다.
주요 특징:
- 기본 금리: 연 3.0% 내외 (시장 금리에 따라 변동)
- 우대 금리: 최대 연 0.6%p 추가 (조건 충족 시)
- 가입 기간: 12개월, 24개월, 36개월 중 선택
- 중도 해지 시 이자 감액
2. 이자에도 증여세가 붙는다?
많은 부모님들이 오해하시는 부분입니다. "적금 원금만 증여 아닌가요?" 아닙니다. 국세청은 이렇게 판단합니다.
부모 돈 → 자녀 명의 계좌 → 발생한 이자 = 자녀가 받은 증여
즉, 원금뿐만 아니라 이자 소득도 증여재산에 포함됩니다. 예를 들어 3년간 월 50만원씩 납입하면:
- 총 납입액: 1,800만원
- 예상 이자(연 3.5% 가정): 약 100만원
- 증여 총액: 1,900만원
국세청은 원금과 이자를 합산해서 증여세를 계산합니다.
3. 2026년 증여세 면제 한도
다행히 모든 증여에 세금이 붙는 건 아닙니다. 2026년 현재 증여세 면제 한도는 다음과 같습니다.
미성년 자녀 (만 19세 미만):
- 10년간 2,000만원까지 증여세 면제
- 10년 단위로 면제 한도 리셋
성년 자녀 (만 19세 이상):
- 10년간 5,000만원까지 증여세 면제
예를 들어, 2026년에 자녀가 만 15세라면:
- 2026년~2035년(10년) 동안 2,000만원까지 비과세
- 2036년(자녀가 25세)부터 다시 5,000만원 한도 사용 가능
중요: 카카오뱅크 우리아이적금 1개만으로는 면제 한도를 초과하기 어렵습니다. 하지만 다른 증여(용돈, 보험, 다른 적금 등)와 합산되므로 주의해야 합니다.
4. 증여세 피하는 실전 전략
전략 1: 10년 한도 관리
모든 증여 내역을 엑셀로 기록하세요. 우리아이적금 외에도:
- 명절 용돈
- 생일 선물
- 다른 금융 상품
- 부동산 증여
이 모두 합산됩니다. 10년간 2,000만원(미성년 기준)을 넘지 않도록 관리하세요.
전략 2: 자녀 나이 전략적 활용
자녀가 만 17~18세라면? 성년(만 19세)까지 기다렸다가 증여하는 것도 방법입니다. 면제 한도가 2,000만원에서 5,000만원으로 늘어나니까요.
전략 3: 부부 각각 증여
부모 각각이 자녀에게 증여할 수 있습니다.
- 아빠 → 자녀: 10년간 2,000만원
- 엄마 → 자녀: 10년간 2,000만원
- 총 4,000만원까지 비과세 가능
단, 각자 명의로 된 계좌에서 이체해야 증빙이 명확합니다.
전략 4: 증여 신고 활용
2,000만원을 초과했다면? 솔직하게 증여 신고하세요.
- 2,000만원 초과분에만 세금 부과
- 신고 안 하면 가산세 20% 추가
5. 증여 신고 방법
증여세 신고는 증여받은 날로부터 3개월 이내에 해야 합니다.
신고 절차:
- 홈택스 접속 → 신고/납부 → 증여세 신고
- 증여자(부모), 수증자(자녀) 정보 입력
- 증여 재산 내역 입력 (적금 원금 + 이자)
- 세액 자동 계산 확인
- 전자 신고 완료
필요 서류:
- 적금 통장 사본
- 가족관계증명서
- 이체 내역 (부모 계좌 → 자녀 계좌)
신고가 복잡하다면 세무사 상담을 받는 것도 좋습니다. 비용은 10만원~30만원 선입니다.
마치며
카카오뱅크 우리아이적금은 자녀의 미래를 위한 훌륭한 재테크 수단입니다. 하지만 증여세 문제를 간과하면 나중에 곤란해질 수 있습니다.
핵심 요약:
- 원금 + 이자 모두 증여재산
- 미성년 자녀 10년간 2,000만원까지 비과세
- 다른 증여와 합산되므로 관리 필수
- 초과 시 3개월 내 신고
2026년 현재, 세법은 계속 강화되는 추세입니다. 지금부터라도 체계적으로 관리하셔서 세금 걱정 없이 자녀에게 목돈을 만들어주시길 바랍니다.
