ETF 투자 중이시라면 이번 달 안에 꼭 체크해야 할 변화가 있습니다. 내 돈도 모르는 사이 배당소득세 대상이 될 수 있다면? ‘세금폭탄’까지도 각오해야 하는 상황, 결코 남의 이야기가 아닙니다. 다음 달부터 국내 ETF의 33%가 배당형으로 전환된다는 사실, 알고 계셨나요? 😱
변화의 본질과 그에 따른 절세 전략까지 한 번에 파헤쳐드립니다. 더 늦기 전에, 반드시 확인하고 대비하세요!
ETF의 대변화, 326개 종목 배당형 전환
다음 달부터 990개 ETF 중 약 33%인 326개 종목이 ‘배당형 ETF’로 전환됩니다.
기존에는 자동재투자(TR) 방식으로 복리와 과세이연 효과를 누렸지만, 이제는 연 1회 배당소득을 지급하게 되는 구조로 바뀝니다.
대표적인 자산운용사별 전환 종목은 다음과 같습니다.
| 자산운용사 | 전환 종목 수 |
|---|---|
| 미래에셋자산운용 | 75종목 |
| 삼성자산운용 | 73종목 |
| KB자산운용 | 64종목 |
| 총합 | 326종목 (11개 운용사) |
세금 폭탄? ETF 투자자, 배당소득세 주의!
이번 변화의 핵심은 ‘소득세법 시행령 개정’입니다.
기존에는 ETF 수익에 대한 세금이 환매 및 양도 시점에만 부과됐지만,
이제는 매년 배당소득이 발생하면서 **종합소득세**의 대상이 될 수 있습니다.
이자 및 배당소득이 연 2천만 원을 초과할 경우 종합과세에 편입되어 추가 부담이 생깁니다.
과세 대상 제외 ETF는?
유일한 예외는 **국내주식형 ETF 249종목**입니다.
이들은 여전히 자동재투자 방식(TR)을 유지할 수 있도록 예외 조항이 남아 있습니다.
하지만 채권형, 금리형, 해외주식형 등은 모두 연 분배금 지급 ETF로 편입됩니다.
이에 따라 ETF 투자자라면 본인의 보유 종목이 어떤 과세 범주에 속하는지 점검이 필수입니다.
세금 부담 줄이려면? 절세 전략 필수!
자산운용사 관계자들도 조언하는 바와 같이, 이제 ETF 투자에도 절세 전략이 필요합니다.
포트폴리오 내 배당형 ETF 비중을 줄이거나, 국내주식형 중심으로 리밸런싱을 검토하는 것이 방법입니다.
또한 연말 소득 합산 시 배당소득을 고려하여 절세 상품(ISA, 연금계좌 등) 활용도 고려할 수 있습니다.
Q&A
Q1. 내 ETF가 배당형으로 바뀌는지 어떻게 알 수 있나요?
ETF별 공시 자료나 자산운용사 홈페이지에서 분배금 지급 여부를 확인할 수 있습니다. 또한 증권사 앱에서 '분배금 발생' 항목을 통해 확인이 가능합니다.
Q2. 종합과세 기준 2천만 원은 어떻게 계산되나요?
이자소득과 배당소득을 합산하여 1년간 총 2,000만 원을 초과하면, 해당 금액 전체가 종합과세 대상에 포함됩니다. 기존 근로소득과 합산되어 높은 세율이 적용될 수 있습니다.
Q3. 절세하려면 어떤 전략이 효과적일까요?
분배금이 많은 ETF를 장기보유하기보다는 비과세 가능한 금융상품 내 편입하거나, 종합소득세가 없는 가족 명의로 분산투자하는 전략이 있습니다.
Q4. 배당형 ETF는 매력 없어진 건가요?
꼭 그렇지는 않습니다. 배당을 정기적으로 받으며 현금 흐름을 선호하는 투자자에겐 여전히 유리할 수 있습니다. 단, 세금 구조를 감안한 투자 설계가 필수입니다.
Q5. 이 변화는 언제부터 적용되나요?
2025년 7월부터 바로 적용됩니다. 따라서 6월 말까지 보유 종목 점검 및 전략 수립이 필요합니다.
ETF 시대의 새로운 룰, 지금이 포트폴리오 점검 타이밍!
단순히 수익률만 보고 ETF를 선택하던 시대는 끝났습니다.
‘세후 수익률’이라는 개념 아래 세금까지 고려한 전략이 필요한 시점입니다.
여러분의 포트폴리오, 지금 바로 점검해보세요! 필요하다면 전문가의 도움을 받는 것도 현명한 선택입니다. 🙌
지금 이 변화의 본질을 파악하고 대응한다면, 절세는 물론 장기적인 투자 성과도 챙길 수 있습니다.
좋은 투자 습관은 작은 변화에서 시작됩니다. 😊
